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弄潮“共享经济”时代 从光大银行实践看如何构建开放金融战略

2016-05-06 09:54 | 未知 |
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  面对宏观经济下行、利率市场化进程加快、用户习惯迁徙的大环境,传统银行该如何求新求变,推进互联网金融战略转型?日前,中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵接受了本报记者采访,详解共享经济时代之下,光大银行如何实施开放金融战略。 

  使用比拥有更重要 

  随着Uber、Airbnb等一系列实物共享平台的出现,共享开始从纯粹的无偿分享、信息分享,走向以获得一定报酬为主要目的,基于陌生人且存在物品使用权暂时转移的“共享经济”。 

  杨兵兵认为,共享经济将激活金融业。共享经济的特点,一是人,人要更加平等,合作异常重要;二是物,所有权淡化,使用权成为核心;三是社会,资源最优配置,效率最大提升,供需深度平衡。共享经济将成为社会服务行业内最重要的一股力量。 

  基于共享经济时代的特征,杨兵兵提出,共享经济时代的开放金融,使用比拥有更重要。光大银行将打造开放式的金融平台,该平台面向包括光大银行客户、非光大银行客户在内的所有用户,致力于为所有用户提供更好的金融服务体验。 

  杨兵兵解释,光大银行当前的开放金融战略,就是借鉴互联网思维,利用互联网技术,通过光大银行的“金融服务开放平台”,发挥线上线下智能化、一体化优势,将账户、支付、缴费、理财、电商、融资等六大业务与互联网企业合作,面向互联网用户提供开放服务。 

  杨兵兵比喻说,光大银行互联网金融布局是一扇门、两朵云和三个e,其中,一扇门是指阳光银行,推开面向互联网直接获得客户的大门;两朵云是指云缴费和云支付,发挥整合优势,打造“开放、合作、共赢”的合作平台;三个e是指e理财、e电商、e融资,构建适应互联网生态的创新产品与服务架构。 

  “如果把互联网金融服务比作一栋大厦,我们想做的就是把大厦的基础和框架搭建好,内饰装潢由期望提供服务的机构负责。对机构来说,他们不需要去单独建系统、搭平台,重复浪费资源,只要接入光大的系统,就可以为机构自己的客户提供相应服务;对普通个人客户来说,他们不论是光大自己的客户或是非光大客户,均可以使用光大的服务,提升服务体验。”杨兵兵表示。 

  目前,光大银行的“云缴费”平台已在一定程度实现了上述服务构想。 

  惠及大众的金融革新 

  光大银行自2008年开始,历时多年,打造了中国最大开放式网络缴费平台——“云缴费”。2015年,“云缴费”年交易笔数突破1.3亿笔,累计接入公共事业缴费项目突破620项,覆盖29个省近300个城市。 

  杨兵兵说,“云缴费”是光大银行互联网精神、普惠金融理念最显著的体现之一。该平台基于开放式基础服务平台,不仅接入光大银行网点、网上银行、手机银行、微信、ATM等10多个自有渠道,同时其他金融机构及第三方支付公司也可以同步接入,真正实现了“云缴费”便民、惠民的服务宗旨,全国主要城市、社区的居民均可通过云缴费平台足不出户、轻松缴费,其兼具开放性、便捷性、延展性的金融服务新模式,已经融入普通寻常百姓的日常生活。 

  同时,云缴费平台是光大银行便民服务的核心,它的意义在于搭建一个普惠金融体系,在这个体系中,光大银行希望以开放、合作、共赢的态度,广泛纳入各类同业伙伴,从而形成范围更广、层级更深的服务网络,让更多普通民众都由此受益,真正实现惠及大众的金融服务革新。随着民众消费日益实现网络化,移动金融日趋成为更具市场生命力的领域,如何搭建一个集开放性、便捷性和延展力为一身的金融平台,将是全面解决便民金融的重点。基于此,光大银行推出了“云缴费”金融平台,全面打通线上线下缴费渠道,其倡导“开放、便捷、全面”的用户体验,一经推出便赢得群众、第三方支付及同业伙伴的广泛认同。 

  杨兵兵介绍,未来,光大银行将进一步加速“互联网+便民缴费”深度融合,助力当地打造智慧城市。 

  “朋友圈”里玩电商 

  随着手机和微信日渐成为老百姓生活、娱乐和消费的主要交互入口,2015年成为真正的移动金融元年。微信做为社交平台,搭建的也是一个基础和框架,并提供相应服务,使用者可以根据自己的需求进行发挥。光大银行也紧跟社会趋势和市场潮流,与微信进行合作,开设了首家微店。除微店外,光大银行还自建了“购精彩”电子商务平台,即光大“购精彩”商城,为所有客户精心打造了以专业化移动金融服务。 

  杨兵兵介绍,微信平台拥有超过5亿的活跃用户,绑定微信支付、QQ钱包的移动支付账户超1亿户;光大银行微信公众号粉丝群也已突破千万。庞大的客户群在开展社交活动过程中,自然而然产生了大量账户管理、信息查询、支付结算、电子商务相关需求。光大银行建立微店,初衷是要服务于微信平台聚集的大量用户,实现客户在进行社交活动的同时享受到银行提供的高信誉、专业化、高品质的服务。 

  在此之前,银行与微博、微信等社交媒体的合作形式主要为开通官方微博、公众服务号等,更多体现为增加服务和宣传窗口,而不是产品销售平台,其主要服务功能、结算通道也仍由银行自行部署。银行开通微店,将社交平台从服务、宣传窗口进一步升级为产品销售渠道,实现了在社交平台“营销宣传—产品销售—服务支持”一体化的服务模式。 

  杨兵兵认为,银行开展电商业务,主要价值应该包含几点:一是商户运营、产品销售带来中间业务收入;二是构建“金融+生活”的生态圈,培养客户使用习惯,增加客户黏合度;三是积累用户资金流、信息流、物流等多方面数据,运用大数据分析技术,寻求更契合客户需求、同时风险更低的专业化金融服务机会。 

  “无论是光大银行云缴费平台为合作伙伴提供服务,还是微信为用户提供社交平台,最终受益的都是普通民众,在这个共享经济时代下,使用比拥有更重要,我们将共建开放、合作、共赢的普惠金融体系。”杨兵兵表示。

 

 


(责任编辑:dqcb)
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